很多人都知道一句話“你不理財，財不理你”。事實上，即使你去理財，財也未必會理你，如果你盲目投資理財，最后很多人的結果是不但不能讓財富增值，反而損失本金。

　　很多人整天想理財投資，但卻沒投資理財的涵義。投資和理財是兩個完全不同的主題。投資就是投資，理財就是理財，兩者不可混淆不清。

　　簡單來說，投資是投資者投入一定數額的資金而期望在未來獲得回報收益，是把貨幣轉化為資本的過程。投資是風險和收益并存的。而理財就是理好自己的個人財務收支分配安排。是指我們個人一生的現金流量管理與風險管理，不是為解決燃眉之急的金錢問題。

　　理財是每個人都必須要做的，而投資則是在理好財的基礎有閑置資金上再做的。你如果不先理財，你就不可能有機會有資金去做投資。弄清楚了投資和理財的關系后，我們再來一一分析，一個普通的工薪階層該如何處理好投資和理財的關系，避免走入投資理財的死穴和誤區。

　　誤區一：投資理財變成“投機虧財”

　　很多老百姓一提到投資理財，就認為是去賺錢。于是變得急功近利，變得貪婪恐懼，甚至抱著賭一把的心態，“墮落”成了一個投機的“賭徒”，不冷靜分析思考，就被一些表面的高額回報廣告所誘惑，踏入陷阱，被人騙，結果到最后錢沒賺到，還虧損不少，搞得心力交瘁。有的甚至弄得生活都沒著落。陷入困境。更有甚者，甚至冒著非法的風險去放“高利貸”。

　　誤區二：投資理財變成“投機炒股”

　　很多老百姓還沒有安排好自己的生活開支，就把僅有的一點資金投入股市，期望在股市賺多少多少，更有甚者，用借來的錢，親戚朋友的錢，挪用單位的公款來炒股，希望在股市能撈一把，以為自己聰明到能戰勝市場，能靠股市致富，而且還覺得自己是在投資。結果最后虧得很慘。

　　誤區三： 把“定投基金”當成投資理財

　　這是非常不可取的行為。筆者看到有的老百姓把每月的工資被人忽悠到去做基金定投。筆者認為這是最典型的對自己不負責任的 “投資理財” 懶人行為。基金的本質是基金公司拿你的錢去賺錢，拿你的錢去投資，去炒股炒房，他們賺了就給你分一點，虧了你自己扛著。

　　誤區四：投資理財變成“買房保值”

　　這幾年房價大漲，很多老百姓紛紛加入了炒房大軍，即使不炒房的也害怕手中的錢貶值而把資金去換成了房子，美其名曰為投資保值。有的老百姓甚至把所有的一點錢都壓在了房子上，甚至不怕背負高額銀行貸款和每月支付利息。

　　誤區五：投資理財變成“買黃金保值”

　　很多人以為買黃金能抵抗通貨膨脹。其實，這是一個誤區。從1990年到2010年二十年間，金價共上漲271%，年均6.77%而已。如果再把時間拉長到三十年，投資黃金的年化回報僅為3.33%，與長期的通脹率無大異。也許你聽到很多人說黃金的價格會飛漲到多高，但必須注意，黃金從來不是用來對抗通貨膨脹的，而是用來對抗貶值的、失去信用的貨幣的。黃金最大的問題是它不能產生利息。當通貨膨脹到了下半場的時候，政府開始加息，不能生息的黃金吸引力會下降，價格就會下降。

　　誤區六：按教科書理論投資理財

　　這幾年各類投資理財書刊汗牛充棟，但真正有價值的、有實用操作且簡單可行的方法幾乎沒有。經常有網友要鄒濤推薦什么書之類的，生活中確實也有很多老百姓喜歡買一些投資理財的書來看，以為可以從中找到投資理財的秘訣，其實這是最不靠譜的。筆者發現，我國目前還沒有一科真正有價值的專業的投資理財學科，可以讓每一個老百姓學到投資理財知識的。倒是讓這些專家學者的書賣了一個好價錢。原理很簡單：這個世界不可能有通用的投資理財書籍，每個人的實際情況不一樣，照本宣科會害死人，反而走進一個誤區。更現實的是：如果每個人都這樣做，那方法也就不靈了呵呵。

　　誤區七：迷信專家學者

　　這幾年隨著網絡和媒體的發展，很多普通老百姓開始越來越關注經濟，關注投資理財。于是，各類形形色色的專家學者開始粉墨登場，有的出場費到了幾萬10萬一次，發表了各種各樣的言論。但聽的老百姓依然是云里霧里，沒有實際操作幫助。筆者發現很多所謂的專家學者只是象牙塔里的理論人士，可能理論上能說得頭頭是道，但卻沒有任何實際操作經驗，其作用可能還不如一個在市場第一線有經驗教訓的業務員有價值。原理很簡單：真正投資理財賺錢的人是沒時間整天講課出書的。

　　誤區八：聽免費的投資理財講座

　　這幾年，很多老百姓有了投資理財意識后，經常去參加各種各樣的講座，一些企業、機構也紛紛做起了這類生意，搞一些投資講座，理財講座等等，但這樣的免費講座到最后，常常變成了變相的產品發布會，無形的產品推銷會，一些聽講座的百姓迷迷糊糊就購買了他們的產品，被他們發展成了會員。