首先，什么是糖尿病？

顧名思義：糖尿病，字面意思上就是尿里有糖。

實際上，糖尿病主要還是血糖升高作為它的一個明顯特征的一組疾病。

哪些因素會導致糖尿病呢？

什么吃的太多、肝臟本身有問題或者是一些遺傳因素導致的問題、還有就是我們運動太少導致人體本身對于這個能量的消耗不需要，讓他減少。

這樣的話，都會導致糖尿病發生。

二、怎么診斷糖尿病

我講了主要的糖尿病是以血糖升高，作為一個特征，所以基本上也是圍繞著血液的化驗來的。

最常見的就是做空腹血糖的檢測。

一般來講空腹血糖在3.9-6.1之間的我們都認為是一個正常值。

那么相應的我們還有一個餐后血糖或者叫隨機血糖，

也就是吃完東西之后驗一下，驗一個血糖。

當這個血糖，隨機血糖＞11.1，可以診斷為糖尿病如果在11.1以下的，但是又超過7.8的

這個認為他可能糖代謝出了點問題。

葡萄糖耐量實驗，我們簡稱叫OGTT實驗，他那可以去檢測空腹血糖的情況。

也可以檢測餐后血糖的情況。

這個地方就是給大家展示了OGTT試驗的一個結論的一個分析

我們可以看到

正常血糖在空腹的時候小于6.1就是正常。

當他餐后兩小時小于7.8。

也是屬于正常

中間兩檔就是不正常的。

空腹血糖如果是偏高的，而餐后血糖是正常的。

我們叫他空腹血糖受損，如果空腹血糖挺高的，餐后血糖有點高，我們叫他什么呢？

糖耐量減低

這兩項我們都認為他是一個潛在的糖尿病患者或者是叫糖尿病的前期的一個患者。

第四種就是糖尿病了

當他空腹血糖大于7，當他的餐后血糖大于11.1就可以診斷為糖尿病

這個就是比較精準的標準。

或者說相對最靠譜的一種檢測啦

如果單次測血糖或者單次測餐后的話有可能會受到一些因素的干擾。

通常，會要求復查，之后再去看是不是，而如果是直接做了這個OGTT檢查。

一般都不用復查，查出來是，基本上就是。

對有一些人他在驗尿的時候，發現尿糖是有陽性的。

一個+兩個+，三個+4個+。

這樣的人，他算不算糖尿病？

我們說糖尿病的診斷是以血糖為準。

尿糖只是一個參考值，所以說單純的尿糖陽性并不能診斷為糖尿病。

如果說尿糖陽性的話，他有一個很高的一個指標，也就是一個預警，客戶也要去查一下血了，很可能是你的血糖是高的，所以說尿糖的陽性是有一個指導價值的辦法。

但是他不是診斷標準，

為什么被“拒保”？

為什么我們去發現糖尿病的人可以買的保險很少。

很多產品都不能買了，為什么，就是因為糖尿病往往伴隨著很嚴重的并發癥，容易早期出險、容易提升理賠率。

這個就是為什么核保特別嚴了

大大小小的并發癥可以跟糖尿病有關系，大概有100多種

那么并發癥的話，我們也是給大家一個最常見的幾個疾病，并對我們來說影響更大的整幾個方面，

一、心腦血管

一個，就是對于心臟，糖尿病血糖高，對于心臟來講，它影響的是心臟的血管。

腦部也有血管，那么也就是說，一般罹患心腦血管風險會很高，糖尿病的人，

他這個腦部的血管，供血會出問題，供養供血能量都會出問題，會導致一些中風的發生，這是一個，另外就是剛才講的高血壓，這一對好朋友，他們帶來的一些負面影響。

二、眼睛

為什么說糖尿病對眼睛也會有影響呢？

因為他跟高血糖一樣，他也會影響到小血管，微小血管那么眼體的一些微血管的病變

同時的話，糖尿病還會造成一個白內障的加速發展。

就是說有很多的糖尿病患者，他都不約而同的

就是說早晚都會產生一些糖尿病遺病。

就是說年紀不是很大，他的白內障已經會比較明顯啦

這個就是因為他的血糖過高造成的

3、腎臟

另外一塊就是針對于腎臟的影響也是非常非常嚴重的，糖尿病的腎病是排在所有的終末期腎病的原因是第二位。

第一位位是腎臟本身的腎炎，第二個就是糖尿病導致的腎病。他會直接產生這個終末期腎病腎臟衰竭之后要去做腎透析，他會產生非常嚴重的腎臟疾病

4、神經功能退化

糖尿病至殘疾是比較明顯的一種病，糖尿病主要就是神經功能退化。

他會糖尿病的人血糖會長期升高，他會影響到人的末梢神經的一個感受，感受就是我們的手腳對于外界的溫度和痛覺會變，變得很沉默，就是那種遲鈍，遲鈍了以后，會造成什么？

有很多年紀大的人，年紀大的人很喜歡泡腳。

年紀大的人喜歡用比較高溫的水去燙腳。

可能有一些。

但是因為我們糖尿病患者。

它對于溫度的感知是比較弱的。

他很容易被燙傷，這是一個原因？

當然還有一個原因他由于這個項血糖長期升高，它對血管的一些這個滲透壓比較高的，他就會導致一些機械性的壓迫，導致這個血管局部的一個供血的問題

就是他反應出來的還有一個原因，就是糖尿病的人，因為他血液的糖分比較高，他一旦有細菌感染，細菌像找到了溫床一樣，因為那里面好吃的東西太多。

多數糖尿病人感染之后，他的治療感染這個效果會很差。

所以這種這種腳一旦燙傷了，產生了這種有泡，水泡了之后，他就不容易好。

因為他會反復感染，然后再加上里面的神經供養不好，這個就會爛，

我們叫糖尿病足就是叫老爛腳或者是壞疽，它就會爛，爛了之后，他自己又長不好，然后就要截肢。

這就是特別嚴重的糖尿病并發癥，因為這些并發癥都跟我們的重大疾病有關，我們重大疾病有關息息相關，基本上都能在我們的健康險產品里面找到。

對應的保障責任，所以我們的核保在做的時候就非常嚴格了。

妊娠糖尿病算糖尿病嗎？

妊娠糖尿病其實有兩種情況，一種，我們叫妊娠糖尿病，也就是說原來沒有糖尿病的人，她在懷孕過程中發現血糖異常。

那我們可以叫他妊娠期糖尿病，但是這種人實際上它有兩種情況，一種是分娩就好了

還有一部分人大概有20%左右的，她分娩之后還是會還是有，就真的會發展成糖尿病。

那這種人的話呢？

所以我們建議如果是現在正在懷孕中的客戶，最好等到他分娩之后再去復查一下檢查，如果是好的那就OK萬事大吉就可以買了，如果不好的，那么可能就按照糖尿病來處理了。

還有一小部分，大概也是用大概1/5左右的吧

懷孕前就已經有糖尿病了

他實際上我們口頭叫妊娠合并糖尿病。

人家懷孕前就有糖尿病，同時有妊娠這件事情。

這種客戶的話，只能按照糖尿病來參考。

血糖高就是糖尿病嗎？

有些人會問，不是糖尿病我就是血糖高，沒診斷糖尿病，我是體檢發現的，或者是因為其他什么原因發現。

客戶的話，他還是很有機會的。

我們還是有蠻多的這個重疾險、醫療險在健康告知的時候，他是來了一條線，剛才我講了糖尿病的一個血糖，空腹血糖是3.9-6.1

可能有個別的一些重疾險產品，它對于血糖異常，他其實是會問一下的，你只要打等不在某一個值以后我也能接受。

這個的話，比較少，但是也會這也是一個。

就是什么糖尿病的家族史，會有人比較關心，家族史到底影不影響。

這個的話就看了咱們這款產品，如果咱們目標的這個產品，它的健康告知里面并沒有說詢問家族史。

那我們可以不考慮如果詢問家族史的話，它一般智能核保，也會去進一步詢問，通常來講，首先本人當時必須沒有糖尿病，如果現在我已經有了，我的父母就不談。

我現在沒有，而我的家里人是有糖尿病的，這種的話，要看一下，一般來講有一個直系親屬沒有什么大問題，有兩個直系親屬糖尿病的話呢？

風險就會高很多，這個時候就去看產品了。

有一些產品是有影響的，有一些產品是沒有影響的，具體產品具體分析。

確診糖尿病還能買保險么？

先來看百萬醫療險、重疾險和定期壽險，這3大險種的要求。

簡單說下結論：

1型糖尿病和2型糖尿病，百萬醫療險、重疾險，一般都拒保，2型糖尿病目前還有一款漏網之魚，眾安安穩e生醫療險，就是專門為Ⅱ型糖尿病和高血壓歲患者準備的。

2型糖尿病，部分定期壽險可以加費承保。

1型糖尿病，定期壽險一般是直接拒保。

妊娠期糖尿病的核保，就寬松很多。

一般產后恢復正常，百萬醫療險、重疾險和定期壽險都有機會正常投保。

再分別帶入產品看看，具體的核保要求：

重疾險

針對于I型/II型糖尿病，目前還有一款產品可以標準體還有機會標準體購買。

符合一定條件，均有加費承保的機會。

具體要求如下

答：小于35歲，Q2：是否存在或曾經出現如下情況

是否出現以下病情：

最近一次糖化血紅蛋白為

問詢條件挺多的，會根據綜合的選擇，加費處理。一般情況，有糖尿病并發癥的，都會被拒保。

如果大家在投保時，實在不能確定到底要不要進行告知，可以來咨詢 @任有才

意外險，主要保障意外導致的身故、傷殘。

大多數沒有健康告知，而且和糖尿病關系不大，基本可以直接買。

這倆，都是專保高發癌癥的。

因為保的疾病少，問到的健康告知也少。

糖尿病、高血糖、高血壓、高血脂、心血管疾病，一般都可以投保。