中國(guó)人壽大連分公司業(yè)務(wù)員詐騙保戶(hù)探秘之二

前不久，筆者因?yàn)榕阃辉p騙的受害人去中國(guó)人壽大連分公司高新園區(qū)營(yíng)銷(xiāo)部交涉時(shí)，受害人說(shuō)了一件事情引起了筆者的關(guān)注。

受害人對(duì)保險(xiǎn)公司人員說(shuō)：“你們的業(yè)務(wù)員張曉賓當(dāng)初在辦公室里向我們推銷(xiāo)保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，我們有些猶豫。但張曉賓說(shuō)：‘你們放心，我在保險(xiǎn)公司每月的工資收入達(dá)2萬(wàn)多元，我不可能貪圖你們的幾萬(wàn)元投資，而放棄一年20多萬(wàn)元的收入。”

坐在旁邊的筆者不由地心里一動(dòng)，保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)員收入如此之高，確實(shí)令筆者想象不到。筆者便向關(guān)系較好的一位中國(guó)人壽的工作人員了解情況，這才知道保險(xiǎn)代理人為什么會(huì)把工作重點(diǎn)放在推銷(xiāo)產(chǎn)品上，甚至推銷(xiāo)保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，會(huì)采取各種辦法對(duì)投保人洗腦，讓投保人購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品。而洗腦的最佳辦法就是把保險(xiǎn)收益說(shuō)得比銀行的存款利率高許多，才能吸引客戶(hù)掏錢(qián)買(mǎi)保險(xiǎn)。保險(xiǎn)代理人如此下工夫的主要原因是保險(xiǎn)公司的提成比率確實(shí)驚人。依據(jù)相關(guān)法律，保險(xiǎn)公司不給業(yè)務(wù)員開(kāi)工資，全靠保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的銷(xiāo)售業(yè)績(jī)比例獲得收入。

據(jù)內(nèi)部人員介紹，保險(xiǎn)代理人推銷(xiāo)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，保險(xiǎn)公司給巨額提成。保險(xiǎn)公司對(duì)三年繳費(fèi)期保險(xiǎn)產(chǎn)品的第一年度給保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員的提成6%；五年期繳費(fèi)期產(chǎn)品的第一年度給保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員的提成9%；8年期繳費(fèi)期產(chǎn)品的第一年度給保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員的提成12-15%；10年期繳費(fèi)期產(chǎn)品的第一年度給保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員的提成15-25%；20年期繳費(fèi)期產(chǎn)品的第一年度給保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員的提成是25-35%。繳費(fèi)期越長(zhǎng)，第一年度的提成比例越高，最高可達(dá)45%。而第二年度以后的提成比例則會(huì)下調(diào)到10%以下。

有資料介紹，保險(xiǎn)代理人在第1年推銷(xiāo)的保險(xiǎn)產(chǎn)品的保費(fèi)能拿到20%-35%的提成，好一點(diǎn)的險(xiǎn)種可以拿到45%的提成。第2年可以提成10%-15%，并可連續(xù)提取3-6年。

有些保險(xiǎn)公司不僅給保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員保險(xiǎn)銷(xiāo)售傭金（包括新傭和續(xù)傭），還有組織發(fā)展利益，公司福利等。不同保險(xiǎn)公司給業(yè)務(wù)員的利益會(huì)有一定差別。

由于剛?cè)胄械谋ｋU(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員技能欠缺，不同保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)新人的本身?xiàng)l件，分別給予600—5000元的收入補(bǔ)貼，一般發(fā)放3-10個(gè)月不等。如果保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員工作一段時(shí)間后，保險(xiǎn)公司會(huì)給保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員發(fā)放服務(wù)津貼，季度獎(jiǎng)，年終獎(jiǎng)等。業(yè)績(jī)好的保險(xiǎn)銷(xiāo)售員年收入可達(dá)幾十萬(wàn)甚至上百萬(wàn)。

由于保險(xiǎn)代理人的主要收入是推銷(xiāo)保險(xiǎn)產(chǎn)品的提成，因此，保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員的收入是不穩(wěn)定的，有的月份多，有的月份少。當(dāng)收入高的時(shí)候，以年輕人為主體的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員可能會(huì)覺(jué)得錢(qián)掙得太容易，花起錢(qián)來(lái)就無(wú)所顧忌，導(dǎo)致一些高收入的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員成為月光族，甚至有的業(yè)務(wù)員會(huì)采取借貸的方式提前消費(fèi)。當(dāng)有些保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員入不敷出的時(shí)候，他們就會(huì)想辦法搞錢(qián)。此時(shí)，投保人的投保資金就會(huì)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員產(chǎn)生極大的誘惑力。

當(dāng)今社會(huì)有許多投資理財(cái)活動(dòng)，其中很多投資理財(cái)活動(dòng)都是不安全的，特別是一些居心不良的投資理財(cái)活動(dòng)的組織者，他們往往會(huì)允諾巨大的投資理財(cái)利益，誘騙人們投資，當(dāng)資金積累到一定程度時(shí)就會(huì)卷錢(qián)跑路。然而，當(dāng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員對(duì)投保人的資金產(chǎn)生邪念的時(shí)候，他們就會(huì)將投保人交納的保費(fèi)藏匿占有，去進(jìn)行冒險(xiǎn)投資。期間會(huì)用一些錢(qián)或小恩小惠欺騙投保人。一旦這些保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員的投資被騙或失敗時(shí)，他們就沒(méi)有錢(qián)給投保人退錢(qián)或者返利，此時(shí)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員詐騙投保人的事情就會(huì)暴雷而被發(fā)現(xiàn)。

中國(guó)人壽大連分公司發(fā)生的兩起業(yè)務(wù)人員詐騙投保人錢(qián)財(cái)?shù)姆缸镄袨閯t與保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員侵占投保人繳費(fèi)的情況不同。

2021年中國(guó)人壽大連分公司的高新園區(qū)營(yíng)銷(xiāo)部經(jīng)理王維新以偽造保險(xiǎn)公司的理財(cái)產(chǎn)品合同方式詐騙保戶(hù)投資并給保戶(hù)開(kāi)具了用電腦克隆的保險(xiǎn)產(chǎn)品發(fā)票，導(dǎo)致多人投資被騙。

2023年暴雷的張曉賓詐騙案，在2021年王維新詐騙時(shí)，他是經(jīng)理王維新的助理。2022年6月中國(guó)人壽大連分公司發(fā)現(xiàn)張曉賓有問(wèn)題，只是對(duì)他除名，卻允許他在保險(xiǎn)公司里參加保險(xiǎn)公司的營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)，張曉賓的一些詐騙案件就是在保險(xiǎn)公司分配給他的辦公室里操作的，甚至填寫(xiě)保險(xiǎn)合同，用POS機(jī)收款等行為都發(fā)生在保險(xiǎn)公司的營(yíng)業(yè)室內(nèi)。張曉賓對(duì)保戶(hù)的詐騙使用的手段與王維新的詐騙手段完全相同，甚至使用的假合同、假發(fā)票也都一樣。這說(shuō)明：當(dāng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員利用保戶(hù)對(duì)保險(xiǎn)公司的信任進(jìn)行詐騙時(shí)，保戶(hù)很容易上當(dāng)。

據(jù)知情人透露：王維新和張曉賓分別詐騙的錢(qián)財(cái)可能用于其他投資失敗而無(wú)法償還。王維新的詐騙案件已經(jīng)由法院作出判決，目前在監(jiān)獄里服刑，他詐騙保戶(hù)的錢(qián)財(cái)據(jù)說(shuō)大都給予了賠償，是王維新用自己的財(cái)產(chǎn)賠償?shù)模€是保險(xiǎn)公司賠償?shù)模驗(yàn)橄嚓P(guān)信息未公開(kāi)，無(wú)法得知。

張曉賓詐騙一案，公安機(jī)關(guān)剛剛立案，張曉賓尚未歸案。有人說(shuō)“張曉賓正在家里想辦法湊錢(qián)退賠。”如果這個(gè)說(shuō)法成立，也許張曉賓將來(lái)可以獲得從輕處罰。然而，保險(xiǎn)公司在張曉賓的詐騙案件上應(yīng)該承擔(dān)的責(zé)任并不會(huì)因?yàn)閺垥再e可能的退賠而減少。因?yàn)椋趶垥再e的詐騙案件中，保險(xiǎn)公司的過(guò)錯(cuò)太明顯了。

基于本案的分析，說(shuō)明：中國(guó)人壽大連分公司對(duì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員的提成分配方式雖然符合相關(guān)規(guī)定，但確實(shí)存在誘發(fā)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員侵占保戶(hù)或詐騙保戶(hù)資金的風(fēng)險(xiǎn)。分配方式是一種激勵(lì)，如果激勵(lì)措施不當(dāng)，引發(fā)了工作人員或保險(xiǎn)代理人犯罪，就是它的副作用，就應(yīng)該考慮改變這個(gè)分配模式，并對(duì)工作人員或保險(xiǎn)代理人能夠起到制約作用。