“夸克聯盟”涉嫌非法經營

◆導報記者王雅潔濟南報道

有車一族對于購買車險并不陌生，但作為補充保障的“互助計劃”，你聽說過嗎？伴隨著“互聯網 +”的春風吹向各個行業，打著“互聯網+”旗號的各種產品也應運而生。在保險行業，作為補充保障的車險等“互助計劃”也在火爆認籌中。其中，保保集“夸克聯盟”網絡平臺推出的“夸克駕車風險互助計劃”等多款產品引發市場關注。

而對于這種新型的互聯網“互助計劃”，監管部門并不買賬，保監會就在“五一”長假過后的首個工作日及時進行了風險提示。

保監會相關負責人表示，“夸克聯盟”等互助計劃并非保險產品，這些互聯網公司也不具備經營資質。監管部門重申，任何主體未經保監會批準不得以任何形式經營或變相經營保險業務。在開展相關業務活動和宣傳的過程中，不得使用保險術語，承諾責任保障，或與保險產品進行對比掛鉤。而就在保監會對其點名的當日（3日），該平臺的多款“互助計劃”仍在認籌中。

假借保險名義

“9元加入，最高 80萬元三者補充保障。”是保保集“夸克聯盟”網絡平臺推出的一款車險產品。

經濟導報記者登錄該平臺發現，所謂“夸克駕車風險互助計劃”，即若平臺會員駕駛車輛發生交通事故，在交強險和三責險賠付后，超額部分可享受最高 80萬元車損和人傷保障額度。其中，造成第三者人身傷亡的最高互助金為 30萬元；另外，豪車車損最高互助金為 50萬元。

購買該款產品需加入平臺會員，繳納的 9元初始費用作為保障金儲備，在會員遇到出險時，參與該計劃的平臺會員還需捐助最高每人 3元的互助金。截至 3日12時，夸克駕車風險互助計劃的會員人數為 39900余人，眾籌金額顯示共計 46.49萬元。

“這與廣告宣傳的 9元加入，就可以享受最高 80萬元三者補充保障還是有較大差距的。”欲嘗試購買該產品的網友李先生，給導報記者算了一筆賬，“車輛出險是較為常見的。假設這款產品，有十分之一的會員（400人）會發生車輛出險狀況，每次我需繳納 3元互助金的話，那一年就是1200元吶。”

在保保集“夸克聯盟”平臺，類似的互助計劃還有不少。包括“夸克綜合意外互助計劃”、“夸克 1號中青年大病互助計劃”、“夸克 2號少兒大病互助計劃”、“夸克扶老太太愛心互助計劃”等多款產品正在募集中。

不只是產品宣傳依靠噱頭，該平臺籌建初衷以及所售產品的來源也不能自圓其說。

據保保集“夸克聯盟”平臺客服人員介紹，其由來是出于保險的核心理念“網絡互助”。該平臺在公開信息欄中也聲稱，一群真正熱愛保險，懂保險的行家，以為自己的家人購買保險的責任心，從數百家保險公司的上萬種保險產品中，將這些優秀的產品精挑細選出來。

標榜的是為顧客挑選合適的保險產品，眾籌的卻全部都是自行設立的“互助計劃”，這不免受到業內人士的質疑。

“看似費率比較低，賠付額比較高，但事實并非表面上這么簡單。保險產品都是需要專業的精算師進行數據、模型的測算。”一位上市險企山東負責人在接受導報記者采訪時表示，其推出的互助計劃大都采取收取小額費用，發生互助事件后再均攤互助資金的模式，互助額度存在不確定性。

他認為，“這雖然是一種很好的金融創新模式，但它不能叫保險，也不是實質性的保險業務。”

并非保險機構

對此，保監會相關負責人對媒體表示，保監會已經注意到，有的互助計劃假借保險名義進行宣傳，以所謂“超低價保障”和產品創新為噱頭開展營銷，將兩者進行不客觀地比較和掛鉤；有的網站將互助計劃和保險產品混搭銷售，極力混淆兩者之間的區別，具有相當的迷惑性和隱蔽性，容易使消費者誤以為互助計劃是保險產品或所謂“互聯網+保險”的新型產品。

保監會的此番發言，使監管層對“互助計劃”類產品態度明朗，這也是監管部門在一年內對相互保險類業務的二度發聲。去年 5月，保監會就曾發布“關于有關人員涉嫌以籌建相互保險公司名義開展非法集資活動的風險提示”。

去年年初，《相互保險組織監管試行辦法》發布。由于相互保險公司設立門檻低的特點，不少資本蠢蠢欲動，也有多家相互保險公司在籌建中并向保監會提交審批。但據導報記者調查獲知，截至目前，尚未有新的相互保險組織獲批。據了解，首批申請梯隊中的“信美相互人壽”的 4月底最新情況，也僅處于招聘人才階段。

導報記者注意到，此次保監會點名的保保集“夸克聯盟”，僅是一個互聯網平臺。導報記者登錄工信部 ICP/IP地址/域名信息備案管理系統查詢發現，保保集的主辦單位是一家名為“上海卓保網絡科技有限公司”（下稱“卓保網絡”）的企業。

工商公示信息顯示，卓保網絡成立于2014年 7月 21日，注冊資本 247萬元，經營范圍主要是計算機軟硬件、電子科技、計算機網絡科技領域內的技術開發、技術咨詢、技術服務、技術轉讓，計算機網絡集成，設計制作各類廣告，商務信息咨詢，企業管理咨詢，計算機、軟件及輔助設備（除計算機信息系統安全專用產品）、電子產品、通訊設備的銷售。

而這樣一家計算機網絡科技公司，與眾多會員所期待的保險保障機構不免大相徑庭。

“這些互聯網公司不具備保險經營資質或保險中介經營資質，互助計劃也非保險產品。”對此，保監會上述負責人強調，相關互助計劃沒有基于保險精算進行風險定價和費率厘定，沒有科學提取責任準備金，同時也沒有政府部門的嚴格監管，在財務穩定性和賠償給付能力方面沒有充分保證。

特別值得警惕的是，有的機構或個人打著“互助計劃”的幌子在微博、微信等互聯網平臺惡意騙取公眾錢款，極易給消費者造成經濟損失。業內人士也擔憂，這些做法既擾亂了正常的金融市場秩序，也可能使消費者權益受到嚴重損害。

相關互助計劃沒有基于保險精算進行風險定價和費率厘定，沒有科學提取責任準備金，同時也沒有政府部門的嚴格監管，在財務穩定性和賠償給付能力方面沒有充分保證