引言

增額終身壽險第6年退保，壽險失效了還能退錢嗎？這個問題是不是讓您感到困惑？今天，我們就來聊聊這個話題，希望能幫您找到答案。

了解增額終身壽險

增額終身壽險，聽名字就知道，這是一款保險金額會隨著年限增加的壽險。簡單來說，你每年交的保費，不僅為你提供了一定的身故保障，還能像一個小金庫一樣，幫你積累一定的現金價值。這個現金價值會隨著時間逐漸增長，所以很多人會把它當作一種理財工具。但這里要特別注意，增額終身壽險的現金價值增長并不是一蹴而就的，前期增長較慢，通常要到五六年之后，增長速度才會明顯加快。

舉個例子，比如說小王30歲時買了100萬元保額的增額終身壽險，每年交10萬元保費，交10年。剛開始的前五年，小王的保單現金價值增長非常緩慢，可能只有所交保費的60%。但到了第六年，現金價值開始快速增長，到了第十年，現金價值可能已經接近所交的全部保費。如果小王在第6年選擇退保，雖然現金價值比前五年高，但還是會有一定的損失。因此，購買增額終身壽險前，一定要做好長期持有的準備。

增額終身壽險的另一個特點是，它的保障功能和理財功能并存。如果被保險人在保險期間身故，受益人可以獲得保單約定的保險金額，這筆錢可以用來應對家庭經濟壓力，保證家人的生活質量。同時，如果被保險人身體健康，保單的現金價值可以在需要時取出，用于子女教育、養老或其他大額支出。這樣的雙重功能，使得增額終身壽險成為許多人規劃未來的重要工具。

然而，增額終身壽險并不是適合所有人的。如果你只是單純想要一份保障，或者對現金流有較高需求，可能短期的定期壽險或者健康險更為合適。增額終身壽險更適合那些有長期規劃需求，希望在保障的同時還能積累財富的人。購買前，一定要結合自己的經濟狀況和未來規劃，做出理智的選擇。

最后，購買增額終身壽險時，一定要仔細閱讀保險合同，了解保單的條款和細則。特別是現金價值的計算方式、退保的手續費、保單貸款等條款，這些都會直接影響到你的利益。如果有不明白的地方，一定要咨詢專業的保險顧問，確保自己做出最合適的決策。

圖片來源：unsplash

為何第六年退保 壽險失效

第六年退保，壽險失效，這事兒得從增額終身壽險的結構特點說起。增額終身壽險的設計初衷是提供長期保障，同時具備一定的儲蓄功能。在前五年，保險公司會把大部分保費用于支付初始費用、管理費用等，真正用于保障和增值的部分并不多。因此，如果在第六年退保，壽險合同就會失效，你可能拿不回全部已交保費。

具體來說，增額終身壽險的現金價值增長有一個過程。前三年，現金價值增長較慢，甚至會低于已交保費。到了第四年和第五年，現金價值逐漸增加，但通常還是低于已交保費。到了第六年，現金價值雖然有所提升，但仍然可能低于已交保費。這時候退保，保險公司會按現金價值返還，而現金價值往往低于你已交的保費，所以會有一些損失。

舉個例子，張先生在30歲時購買了一份增額終身壽險，每年交10萬元，交費期10年。到了第6年，張先生因為急需用錢，決定退保。保險公司根據合同約定，退還了他58萬元的現金價值。張先生雖然拿回了一部分錢，但與已交的60萬元保費相比，還是損失了2萬元。

這種情況提醒我們，增額終身壽險不是短期理財工具，而是一種長期的保障和儲蓄計劃。如果你在前六年內退保，可能會面臨較大的財務損失。因此，在購買增額終身壽險之前，一定要明確自己的財務規劃和保障需求，確保有足夠的資金支持長期持有。

最后，如果你確實需要在第六年退保，建議先咨詢專業的保險顧問，了解退保的具體損失金額和是否有其他更優的解決方案。有時候，保險公司可能會提供一些靈活的處理方式，比如部分退保、轉換為其他保險產品等，可以減少你的損失。

退保是否能返還部分金額

增額終身壽險第6年退保，壽險是否能返還部分金額，這取決于你的保單條款和具體操作。通常情況下，增額終身壽險在退保時，保險公司會根據現金價值表返還一定的金額，但這個金額往往低于你已經繳納的保費總額。因此，退保前一定要仔細查看保單條款，了解具體的現金價值情況。

舉個例子，小張在30歲時購買了一份增額終身壽險，每年繳納1萬元，連續繳納6年。第6年時，他因為資金緊張決定退保。保險公司根據現金價值表，返還給他3.5萬元。雖然這個金額低于他已繳納的6萬元保費，但至少能挽回一部分損失。這個案例告訴我們，退保確實能返還部分金額，但具體多少要看保單條款。

另外，退保時還需要考慮退保費用。不同保險公司的退保費用標準不同，但通常會根據你退保的時間點來收取。比如，第1年退保可能會扣除較高的費用，而第6年退保的費用相對較低。因此，在決定退保前，最好先咨詢保險公司的客服，了解具體的退保費用和現金價值。

如果你決定退保，建議在正式操作前，先做好財務規劃。你可以考慮是否有其他更合適的保險產品或投資渠道。畢竟，增額終身壽險不僅提供身故保障，還能在一定程度上對抗通貨膨脹，具有一定的儲蓄功能。如果只是暫時的資金需求，可以考慮通過保單貸款的方式來解決，這樣既不會影響保單效力，又能解決燃眉之急。

最后，如果你對退保仍有疑慮，可以尋求專業的保險顧問幫助。他們可以根據你的具體情況，提供個性化的建議，幫助你做出最合適的決策。退保雖然能返還部分金額，但一定要謹慎操作，以免造成不必要的損失。

購買保險需謹慎

在考慮購買增額終身壽險時，尤其是在猶豫是否在第六年退保時，必須謹慎行事。首先，要明確自己的保險需求和長期規劃。比如，小李是一位30歲的年輕白領，他購買了增額終身壽險，初衷是為了給自己和家人一個長期的保障。然而，幾年后，他的財務狀況發生了變化，他考慮退保以應對短期的資金需求。但小李了解到，退保可能會導致較大的經濟損失，而且壽險一旦失效，重新購買的成本會更高。因此，他決定先咨詢專業的保險顧問，重新審視自己的財務狀況和保障需求，再做決定。

其次，購買保險時要詳細了解保險條款，特別是退保條款。增額終身壽險雖然在保單生效后的前幾年現金價值較低，但隨著時間的推移，現金價值會逐漸增加。如果在第六年退保，雖然可以拿到一部分現金價值，但通常遠低于已繳納的保費總額。例如，小張在購買增額終身壽險后，因急需用錢在第六年退保，結果發現退保金只有已繳保費的60%左右，這讓他感到非常遺憾。因此，購買保險前務必詳細了解退保條款，避免因一時沖動而造成不必要的經濟損失。

此外，購買保險時要評估自己的經濟能力。保險是一項長期的財務規劃，需要按時繳納保費。如果經濟條件不穩定，可能會導致保費支付困難，進而影響保單的有效性。小王在購買增額終身壽險后，因公司裁員而失業，無法繼續繳納保費，最終導致保單失效。因此，在購買保險前，要確保自己的經濟能力能夠支持長期的保費支付，避免因經濟困難而失去保障。

購買保險還需考慮家庭成員的保障需求。增額終身壽險不僅為自己提供保障，還能為家庭成員帶來經濟支持。小劉是一位家庭主婦，她為丈夫和孩子購買了增額終身壽險，以確保家庭在任何情況下都有足夠的經濟支持。然而，她在第六年因家庭開支壓力考慮退保。在咨詢了保險顧問后，她意識到保單失效將嚴重影響家庭的長期保障，最終決定繼續持有保單。因此，購買保險時要考慮家庭成員的整體保障需求，避免因個人決策而影響家庭的長期安全。

最后，購買保險時不妨多咨詢專業人士的意見。保險產品種類繁多，條款復雜，非專業人士很難完全理解。小趙在購買增額終身壽險時，認真咨詢了多位保險顧問，詳細了解了產品的優缺點和適用場景，最終做出了明智的決策。因此，購買保險前，不妨多請教專業人士，避免因信息不對稱而做出錯誤的選擇。

結語

通過以上分析，我們可以得出結論：增額終身壽險在第6年退保時，雖然壽險保障失效，但通常情況下保險公司會退還一定的現金價值。不過，退保會有一定的損失，因此在購買保險前一定要充分考慮自己的需求和長期規劃。如果確實需要退保，建議先咨詢專業的保險顧問，詳細了解退保的具體流程和可能的損失，以便做出最合適的決策。

還有其它保險問題？點擊這里，免費預約專業顧問為你解答。