引言

你是否曾糾結過：醫保已經覆蓋了大部分醫療費用，還需要額外購買大病險嗎？這兩者到底有什么區別？別急，本文將為你一一解答，幫助你根據自身情況做出明智的選擇。

一. 醫保和大病險有何不同？

醫保和大病險的區別，說白了就是‘基礎保障’和‘補充保障’的關系。醫保是國家給咱們的基本福利，覆蓋廣、門檻低，但報銷比例有限，尤其是一些昂貴的自費藥、進口藥，醫保往往不報銷。而大病險則是針對重大疾病的高額醫療費用設計的，可以彌補醫保的不足，減輕咱們的經濟負擔。舉個例子，小李得了癌癥，醫保報銷了一部分，但剩下的幾十萬治療費讓他一家陷入困境。如果小李有大病險，就能得到一筆賠付，解決燃眉之急。

從保障范圍來看，醫保涵蓋的疾病種類較多，但報銷有限制，比如起付線、封頂線等。而大病險通常針對特定重大疾病，比如癌癥、心臟病等，賠付金額較高，可以覆蓋大額醫療費用。比如老王做了心臟搭橋手術，醫保報銷后還需自費十幾萬，大病險一次性賠付幾十萬，幫他解決了大問題。

從繳費方式來說，醫保是強制性的，單位和個人共同繳納，而大病險是自愿購買的，繳費靈活，可以根據自己的經濟情況選擇。比如小張剛工作，收入不高，但擔心未來生大病，就選擇了一份繳費較低的大病險，給自己一份安心。

從賠付方式來看，醫保是‘先花錢后報銷’，需要自己先墊付醫療費用，然后再去報銷。而大病險是‘確診即賠’，只要符合合同約定的疾病條件，就能拿到賠付金，不需要等治療結束。比如小趙被確診為白血病，提交相關材料后，保險公司很快賠付了50萬，讓他可以安心治療。

總的來說，醫保是基礎，大病險是補充，兩者各有側重，缺一不可。建議大家在經濟允許的情況下，盡早配置大病險，給自己和家人一份全面的保障。

二. 誰更需要大病險？

首先，對于家庭經濟支柱來說，大病險幾乎是必備的。試想一下，如果家里的主要收入來源突然因病倒下，整個家庭的經濟狀況會怎樣？大病險能在這個時候提供一筆可觀的賠付，幫助家庭渡過難關。比如，我有個朋友小李，他是一家三口的主要經濟來源。去年他不幸被診斷出患有重病，幸好他之前購買了大病險，賠付的金額不僅覆蓋了醫療費用，還緩解了家庭的經濟壓力，讓他能安心養病。

其次，對于沒有醫保或醫保覆蓋不足的人群，大病險顯得尤為重要。有些人可能因為工作性質或戶籍問題，無法享受全面的醫保待遇。這時候，大病險就能彌補醫保的不足，提供更全面的保障。比如，自由職業者或農民工，他們的醫保覆蓋范圍有限，一旦患上大病，自費部分可能會讓家庭陷入困境。購買大病險，可以讓他們在面對疾病時多一份保障。

再次，對于有家族病史或自身健康狀況不佳的人，大病險也是一個明智的選擇。有些人可能因為家族遺傳因素，患某些疾病的風險較高。比如，我認識的一位阿姨，她的家族中有多人患有癌癥，她擔心自己也會有類似的風險，于是早早購買了大病險。后來她真的被診斷出癌癥，但由于有大病險的賠付，她能夠選擇更好的治療方案，減輕了經濟負擔。

此外，對于中老年人來說，大病險也是值得考慮的。隨著年齡的增長，患病的風險也在增加。雖然醫保可以覆蓋一部分費用，但很多昂貴的治療項目并不在醫保范圍內。比如，我父親的朋友老張，退休后突發心臟病，需要做心臟搭橋手術，手術費用高昂，醫保報銷有限。幸好他之前購買了大病險，賠付的金額讓他能夠選擇更好的治療，避免了因病致貧的情況。

最后，對于希望給自己和家人提供更全面保障的人來說，大病險也是一個不錯的選擇。即使目前經濟狀況良好，但未來充滿不確定性，誰也無法保證自己不會生病。購買大病險，不僅是對自己負責，也是對家人的一種保護。比如，我的一位同事小王，雖然年輕健康，但他考慮到未來可能的風險，還是為自己和家人購買了大病險。他說，這樣做不僅是為了自己，也是為了給家人多一份安心。

三. 大病險怎么選？

選擇大病險，首先要看保障范圍。不是所有的大病險都覆蓋相同的疾病，有的可能只包含幾種特定的重疾，而有的則覆蓋更廣泛的疾病種類。建議選擇覆蓋面廣的保險，特別是那些包括常見且治療費用高的疾病，如癌癥、心臟病等。其次，關注保額是否足夠。保額直接關系到發生大病時，保險公司能賠付的金額。一般來說，保額至少要能覆蓋一次大病的治療費用和康復期間的收入損失。比如，如果治療某種疾病平均需要50萬元，那么保額至少應該達到這個數字。再來看等待期和賠付條件。有些大病險設有等待期，即購買保險后一段時間內發生的疾病不予賠付。選擇等待期短的保險更為有利。同時，了解清楚賠付條件，比如是否需要確診后立即賠付，還是需要完成一定治療階段后賠付。此外，考慮保險的繳費方式和期限。有的保險需要一次性繳清保費，有的則可以分期繳納。根據自己的經濟狀況選擇合適的繳費方式。同時，注意保險的期限，確保在需要保障的年齡段內保險有效。最后，比較不同保險公司的服務和信譽。選擇服務好、理賠快的保險公司，可以在需要時更快地獲得賠付。可以通過查看用戶評價、咨詢專業人士或比較不同公司的理賠記錄來做出決定。總之，選擇大病險時，要綜合考慮保障范圍、保額、等待期、賠付條件、繳費方式和服務質量，確保選到最適合自己的保險。

圖片來源：unsplash

四. 案例分享：大病險的實際作用

大病險的實際作用在真實生活中往往體現得淋漓盡致。舉個例子，張先生是一名普通工薪族，去年被診斷出患有嚴重的心臟病，需要進行高額的手術治療。雖然他有醫保，但醫保的報銷比例有限，面對幾十萬元的治療費用，醫保只能覆蓋一部分。幸好，張先生之前購買了一份大病險，保險公司根據合同條款，一次性賠付了他一筆高額保險金，幫他順利度過了經濟難關。這個案例告訴我們，大病險在關鍵時刻能提供強有力的經濟支持，避免家庭因巨額醫療費用陷入困境。

再來看李女士的案例。她是一名自由職業者，沒有固定單位繳納醫保，只能依靠城鄉居民醫保。去年，她被確診為乳腺癌，治療費用高昂，而城鄉居民醫保的報銷比例較低，李女士的家庭經濟壓力巨大。幸運的是，她早些年購買了一份大病險，保險公司根據合同賠付了一筆保險金，幫助她支付了大部分醫療費用。這個例子說明，對于沒有職工醫保的人來說，大病險更是一個不可或缺的保障。

還有王先生的例子。他是一名企業高管，收入較高，但他深知大病帶來的不僅是醫療費用，還有收入損失。去年，他被診斷出患有肺癌，需要長期治療和休養。雖然他的醫保和公司補充醫療報銷了一部分費用，但治療期間的收入損失依然讓他感到壓力。幸好，他購買的大病險不僅覆蓋了醫療費用，還提供了收入補償，幫助他維持了家庭生活的穩定。這個案例告訴我們，大病險不僅能解決醫療費用問題，還能彌補收入損失，提供更全面的保障。

最后，我們來看劉阿姨的案例。她是一名退休老人，雖然有醫保，但年齡大了，身體抵抗力下降，患大病的風險較高。去年，她突發腦梗，需要長期康復治療。醫保報銷了一部分費用，但康復治療的費用依然不菲。幸運的是，她年輕時購買了一份大病險，保險公司根據合同賠付了一筆保險金，幫助她支付了康復費用，減輕了家庭負擔。這個例子說明，大病險對于老年人來說尤為重要，能為他們的晚年生活提供一份安心保障。

通過這些案例，我們可以看到，大病險在不同人群中的實際作用各有側重，但核心價值是一致的：在關鍵時刻提供經濟支持，幫助家庭渡過難關。無論是工薪族、自由職業者、企業高管還是退休老人，大病險都能為他們提供一份額外的保障，減輕疾病帶來的經濟壓力。因此，在購買保險時，根據自己的實際情況選擇一份合適的大病險，是非常明智的選擇。

結語

所以，該不該買大病險？答案是：看需求！如果你已經有醫保，但擔心重大疾病帶來的高額醫療費用和收入損失，大病險是個不錯的補充。尤其對于家庭經濟支柱、中老年人群或健康狀況一般的人來說，大病險能提供更全面的保障。當然，購買前要根據自己的經濟狀況和保障需求，選擇合適的產品和保額。記住，保險不是越多越好，而是越適合越好！

買保險怎么買？在哪里兒買？>>>點擊這里，免費預約專業顧問為你解答。