引言

你是否曾想過，萬一哪天突然被診斷出重大疾病，高昂的治療費用會讓家庭陷入怎樣的困境？面對這樣的風險，我們是否該未雨綢繆？今天，我們就來聊聊這個話題：買重大疾病險有必要嗎？現在又該如何購買？希望通過這篇文章，能為你解答心中的疑惑，幫助你在保險選擇上做出明智的決策。

重疾險有啥獨特作用

重疾險的最大作用就是“確診即賠”。比如，小王不幸確診了癌癥，只要符合合同約定的條件，保險公司直接賠付一筆錢。這筆錢怎么用？小王可以自由支配，用來支付醫療費、康復費，甚至彌補因病造成的收入損失。

重疾險的賠付金額通常較高，能有效緩解經濟壓力。比如，小李買了50萬保額的重疾險，確診重疾后，保險公司一次性賠付50萬。這筆錢能幫小李解決燃眉之急，讓他安心治療，不必為錢發愁。

重疾險的保障期限靈活，可以選擇定期或終身。比如，小張30歲，擔心未來患病風險，可以選擇保到70歲的定期重疾險，保費相對便宜；如果預算充足，也可以選擇終身重疾險，保障更長久。

重疾險的保障范圍廣泛，涵蓋多種重大疾病。比如，小趙買的重疾險，不僅保障癌癥，還包括心腦血管疾病、器官移植等。這樣一來，小趙就不用擔心患了其他重疾無法獲得賠付。

重疾險的附加服務也很實用。比如，小劉買的重疾險，附帶了綠色就醫通道服務。一旦確診重疾，保險公司會協助安排專家會診、住院手術等，讓小劉享受更優質的醫療服務。

不同年齡咋買重疾險

20多歲的年輕人，身體底子好，保費便宜，建議買定期重疾險，保到60歲左右就行，保費壓力小，還能覆蓋關鍵年齡段。比如小王，剛工作兩年，月薪8000，每年花2000塊買個50萬保額的重疾險，交20年保到60歲，既劃算又安心。

30多歲的中青年，家庭責任重，建議買終身重疾險，保額至少覆蓋3-5年收入。比如小李，35歲，年薪20萬，每年花6000塊買個60萬保額的終身重疾險，交30年，保障終身，萬一得病也不怕拖累家人。

40多歲的中年人，身體開始走下坡路，建議買終身重疾險，保額覆蓋2-3年收入，繳費期盡量拉長。比如老張，45歲，年薪30萬，每年花1萬塊買個80萬保額的終身重疾險，交20年，雖然保費貴點，但保障更全面。

50多歲的準退休人群，保費高，建議買消費型重疾險，保額覆蓋1-2年收入，繳費期盡量短。比如老李，55歲，年薪15萬，每年花8000塊買個30萬保額的重疾險，交10年保到65歲，雖然保障期短，但也能解燃眉之急。

60歲以上的老年人，保費極高，建議買防癌險，保額覆蓋1年收入，繳費期盡量短。比如老劉，65歲，退休金5000，每年花5000塊買個10萬保額的防癌險，交5年保到70歲，雖然保障有限，但也能減輕經濟負擔。

不同經濟咋選重疾險

經濟條件一般的話，建議優先選擇定期重疾險。這類保險價格相對親民，每年幾千塊就能搞定，保障期限靈活，可以根據自己實際情況選擇10年、20年或者保到60歲、70歲。比如小王，月收入8000，房貸車貸壓力大，他選了保到70歲的定期重疾險，每年保費5000多，既能防范重疾風險，又不會給生活造成太大負擔。

如果經濟條件寬裕，可以考慮終身重疾險。雖然價格高一些，但保障期限長，可以覆蓋整個人生階段。比如老張，年收入50萬，家庭經濟基礎扎實，他選擇了終身重疾險，每年保費2萬多，既能獲得終身保障，又能享受更全面的保障內容，如多次賠付、特定疾病額外賠付等。

對于經濟條件特別好的朋友，可以考慮組合購買。比如李先生，年收入百萬，他選擇了一份終身重疾險作為基礎保障，又搭配了一份定期重疾險來提高保額，這樣既能獲得終身保障，又能在關鍵時期獲得更高賠付，靈活應對不同人生階段的保障需求。

如果預算有限，但又想獲得較高保額，可以考慮消費型重疾險。這類保險價格更低，保障期限更短，但保額相對較高。比如小陳，剛工作不久，收入不高，他選擇了一份保額50萬的消費型重疾險，每年保費只要2000多，雖然保障期限只有10年，但足以覆蓋他現階段的風險。

無論選擇哪種重疾險，都要根據自身經濟狀況和保障需求來決定。不要盲目追求高保額或終身保障，以免給自己造成經濟壓力。同時，也要注意保險條款中的細節，如等待期、免責條款等，確保自己真正理解并接受這些條款。

圖片來源：unsplash

買重疾險有啥注意點

買重疾險，第一點要看清楚保障范圍。不是所有疾病都保，每家公司的條款都不一樣。比如有的保癌癥、心臟病、腦中風，有的還保重大器官移植。買之前一定要仔細看合同，別光聽業務員說。

第二點，注意等待期。重疾險一般都有90天或180天的等待期，這段時間內生病是不賠的。所以越早買越好，別等身體出問題了才想起來買保險。

第三點，關注賠付條件。有的重疾險要求疾病達到某種程度才賠，比如癌癥要晚期，心臟病要做了手術。這種條款對消費者不太友好，盡量選擇賠付條件寬松的產品。

第四點，考慮保費和保額的平衡。保額太低起不到保障作用，太高又可能負擔不起。一般來說，保額建議是年收入的3-5倍。還要注意繳費期限，有的可以繳20年保終身，有的需要一直繳費。

第五點，注意健康告知。買重疾險時要如實告知健康狀況，有高血壓、糖尿病等慢性病的可能會被拒保或者加費。但如果隱瞞病史，以后理賠時可能會被拒賠。

第六點，關注免責條款。比如有的重疾險不保遺傳性疾病，有的不保艾滋病。這些都要提前了解清楚，免得買了保險卻用不上。

最后一點，選擇正規渠道購買。可以通過保險公司官網、官方APP，或者找持證的保險代理人。不要輕信朋友圈里的保險廣告，謹防上當受騙。

結語

綜上所述，重大疾病險在當前社會環境下具有重要的保障意義，尤其是對于不同年齡、經濟狀況的人群，選擇適合自己的重疾險產品尤為關鍵。通過合理規劃，不僅能有效抵御疾病風險，還能為家庭提供一份安心保障。現在購買重疾險的渠道多樣，無論是線上還是線下，都可以根據自身需求靈活選擇。建議大家在購買前充分了解保險條款，結合自身實際情況，選擇最適合的保障方案，為健康保駕護航。

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