在昨天的文章中，我們介紹了寶寶剛出生最需要的保險(xiǎn)，及其注意事項(xiàng)。

今天再來(lái)講講，我們?cè)撊绾螢閷殞毺暨x合適的產(chǎn)品，以及兒童常見疾病又該如何買保險(xiǎn)。

另外，我們還會(huì)講一下投保過(guò)程中容易忽略的小細(xì)節(jié)。相信大家看完就知道該怎么給寶寶配置好合適的保險(xiǎn)，一起往下看吧。

寶寶的保險(xiǎn)，怎么買更合適？

如果想要給寶寶全面的保障，意外險(xiǎn)、百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)這3大險(xiǎn)種必不可少。但市面上的產(chǎn)品那么多，到底該如何挑選呢？

下面，我們就來(lái)給大家分析一下挑選思路：

1、意外險(xiǎn)

一般分為意外醫(yī)療、意外身故或傷殘這兩項(xiàng)保障。為避免道德風(fēng)險(xiǎn)，意外險(xiǎn)對(duì)未成年人有身故保額限制，再加上孩子也不承擔(dān)家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任，所以我們應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注意外醫(yī)療保障。

我們?cè)谔暨x時(shí)，可以主要看看產(chǎn)品的報(bào)銷范圍、報(bào)銷比例及免賠額。選擇一款不限社保、0免賠、100%報(bào)銷的產(chǎn)品，一年也只要幾十塊，價(jià)格相當(dāng)便宜。

2、百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)

主要關(guān)注續(xù)保條件，目前市面上保證續(xù)保時(shí)間最長(zhǎng)的產(chǎn)品是20年，在此期間萬(wàn)一產(chǎn)品停售、身體變差，甚至是理賠過(guò)，都可以繼續(xù)買。

除此之外，我們還要留意外購(gòu)藥保障，同樣要選擇可以保證續(xù)保，能100%報(bào)銷的產(chǎn)品，保障會(huì)更好。

3、重疾險(xiǎn)

買重疾險(xiǎn)就是買保額，且最好能買到50萬(wàn)。0歲寶寶買50萬(wàn)保額，保30年才幾百塊錢，保終身也就一兩千塊錢，相當(dāng)劃算。

常有寶媽問(wèn)寶寶的重疾險(xiǎn)到底保多久比較好，但這其實(shí)還是要回歸預(yù)算。預(yù)算不多，比如一千塊以內(nèi)，就先保30年；預(yù)算充足的話，就可以選擇保到70歲或終身。

此外，我們還要關(guān)注少兒高發(fā)疾病保障，看看是否包含了白血病、腦部惡性腫瘤等少兒高發(fā)疾病，另外再看看對(duì)這些疾病的賠付比例有多高。

有的朋友還會(huì)考慮給寶寶買小額門診險(xiǎn)，這類險(xiǎn)種基本上都是一年期產(chǎn)品，保障相對(duì)沒(méi)那么穩(wěn)定。大家可以對(duì)比下產(chǎn)品的報(bào)銷條件，如免賠額、報(bào)銷比例、保額等，結(jié)合價(jià)格擇優(yōu)購(gòu)買即可。

一般來(lái)說(shuō)，了解完產(chǎn)品配置要點(diǎn)，我們就可以著手給寶寶買保險(xiǎn)了。在買保險(xiǎn)前，我們通常都需要進(jìn)行健康告知。而有的寶寶可能在體檢中查出一些小問(wèn)題，那會(huì)不會(huì)影響買保險(xiǎn)呢？

寶寶出現(xiàn)這些情況

可能會(huì)影響買保險(xiǎn)

一般來(lái)說(shuō)，寶寶出生后都需要進(jìn)行定期體檢，以檢查寶寶的身體發(fā)育情況。但如果在體檢中查出一些健康小異常的話，可能會(huì)影響到買保險(xiǎn)。

意外險(xiǎn)的健康告知比較寬松，一般的小問(wèn)題不影響投保。而醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)的健康要求比較嚴(yán)格，如果有小異常的話，在買保險(xiǎn)時(shí)可能需要多留意下。

我們也整理了幾種新生兒比較常見的疾病，以及它們的投保情況：

• 黃疸：大部分寶寶在出生后都會(huì)出現(xiàn)生理性黃疸，基本上都會(huì)自然消退不影響投保；但如果是病理性黃疸，則需進(jìn)行智能核保，一般要求痊愈滿半年、無(wú)并發(fā)癥才能買保險(xiǎn)。
• 新生兒肺炎：這也是新生兒很常見的一類疾病，痊愈后基本上不影響投保。
• 早產(chǎn)、低體重：早產(chǎn)一般容易伴隨低體重，如果出生時(shí)體重低于2.5公斤，一般要2歲以上才能買保險(xiǎn)；但如果只是單純的早產(chǎn)，體重和后續(xù)各項(xiàng)發(fā)育正常，且沒(méi)有并發(fā)癥的話，一般都可以正常買。
• 先天性心臟病：如果是單純卵圓孔未閉、房室間隔缺損等情況，等自然愈合，或是經(jīng)手術(shù)治愈后，也有機(jī)會(huì)可以正常買。

每家公司的要求可能都不太一樣，大家可以嘗試投保多家保險(xiǎn)公司，選擇核保條件最好的產(chǎn)品。

投保前，這些小細(xì)節(jié)要注意了

給寶寶買保險(xiǎn)，除了保險(xiǎn)產(chǎn)品的挑選，在實(shí)際投保過(guò)程中，也還有挺多細(xì)節(jié)需要注意。

下面我們就來(lái)回答幾個(gè)大家問(wèn)得比較多的問(wèn)題：

1、孩子沒(méi)有身份證，怎么買保險(xiǎn)？

現(xiàn)在很多產(chǎn)品都可以用戶口本投保，只要填寫戶口本上的身份證號(hào)即可；還有的產(chǎn)品支持出生證投保，那么填寫的就是出生證編號(hào)。

總之，現(xiàn)在給孩子投保，還是很靈活方便的。

但如果產(chǎn)品只能用身份證投保的話，那可能需要填寫身份證有效期。一般填寫方式就是，以孩子戶口登記日期為起始日期，往后推5年為截至日期。

2、給寶寶買保險(xiǎn)，到底誰(shuí)做投保人比較好？

投保人也就是交費(fèi)的人，所以我們應(yīng)該結(jié)合個(gè)人的經(jīng)濟(jì)情況來(lái)看。一般來(lái)說(shuō)，家里誰(shuí)的收入高，或者誰(shuí)的工作更穩(wěn)定，就設(shè)置誰(shuí)為投保人。

特別是像重疾險(xiǎn)這樣保費(fèi)得交二三十年的產(chǎn)品，盡量選擇一位經(jīng)濟(jì)實(shí)力更強(qiáng)的家庭成員作為投保人，以保證后續(xù)保費(fèi)能交得上。

3、給娃買重疾險(xiǎn)，有必要加上投保人豁免嗎？

對(duì)于有娃家庭來(lái)說(shuō)，投保人豁免功能還是挺實(shí)用的，可以考慮加上。

一旦投保人在交費(fèi)期間發(fā)生輕中癥、重疾等情況，后面的保費(fèi)就不用交了，并且保單依然有效。

這樣就不用擔(dān)心家里的經(jīng)濟(jì)支柱倒下，寶寶后續(xù)的保費(fèi)交不上，從而失去保障的問(wèn)題了。并且，這項(xiàng)保障價(jià)格也不貴，一般也就幾十到幾百塊，還是挺劃算的。

不過(guò)，這項(xiàng)保障對(duì)于投保人有健康要求，大家如果要加的話要留意下健康告知。

寫在最后

總的來(lái)說(shuō)，各位寶媽在給寶寶買保險(xiǎn)時(shí)，只要能注意上面文章中提到配置要點(diǎn)，基本上就可以挑到性價(jià)比很不錯(cuò)的產(chǎn)品。

即使寶寶查出健康小異常，多多對(duì)比，也還是可以買到不錯(cuò)的產(chǎn)品。

另外，需要提醒大家的是，在給孩子配置保險(xiǎn)前，我們也應(yīng)該先做好自己的保障。畢竟，父母才是寶寶的第一道保險(xiǎn)。

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