三年期國債與三年定期哪個利率高，這里我們以儲蓄國債利率和六大國有銀行的利率進行分析：

至2024年7月18日，最新儲蓄國債利率：

3年期票面年利率為2.38%，5年期票面年利率為2.5%。

那么10萬存3年利息：100000*2.38%*3=7140元，10萬存5年利息：100000*2.5%*5=12500元。

至2024年7月18日，國有六大銀行定期整存整取最高年利率：

中國銀行、中國工商銀行、中國建設銀行、中國農業銀行、中國郵政儲蓄銀行三年定期最高利率可達2.35%，五年定期最高利率2.40%。中國交通銀行三年定期最高利率可達2.55%，五年定期最高利率2.55%。

如果存四大行，那么10萬存3年利息：100000*2.35%*3=7050元，10萬存5年利息：100000*2.4%*5=12000元。

所以總的來看，三年期國債利率與定期利率差不多，比四大行三年定期還高一點，五年期國債利率比銀行五年期定期存款利率高，10萬元買國債比較好。

此外，與定期存款相比，國債還具有以下優勢：

1、計息靈活

定期存款未到期提前支取，無論存了多久，都按支取日活期存款掛牌利率計息，掛牌利率一般是0.2%，這樣利息損失是非常大的。

而儲蓄國債會根據持有時間分段計息，提前支取損失的利息相對來說更少。

例如電子式國債：持有不到6個月，不算利息；持有滿半年及其以上且不滿2年的，扣取6個月的利息；持有滿2年及其以上且不滿3年的，扣取3個月的利息；持有滿3年及其以上且不滿5年的，扣取2個月的利息。

憑證式儲蓄國債，提前支取的話：提前兌取手續費0.1%，持有時間不足6個月不計息，其余時間段分段計息。

甚至如果是記賬式國債，可以上市流通，直接在二級市場買賣，如果不想要了，可以賣給其他投資者。

2、用途更多

定期存款只能存在銀行，等待到期取息。

而儲蓄國債可以用于質押貸款，也就是我們所說的國債逆回購。憑證式貸款期限最長3年，最短1天，電子式貸款期限最長1年，最短1天。

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