最近一些年，由于銀行業(yè)內(nèi)卷加劇，一些銀行為了提高自身產(chǎn)品的競爭力，不斷推出一些創(chuàng)新存款產(chǎn)品。然而，這些創(chuàng)新存款產(chǎn)品，大多數(shù)數(shù)都“活”不長，存了之后，不知道什么時候就沒了，為什么創(chuàng)新存款想要生存會這么難呢？

創(chuàng)新存款為何生存難？

近日，福建省內(nèi)的多家銀行，下架了一款被稱為智能通知存款的創(chuàng)新存款產(chǎn)品。該產(chǎn)品與普通通知存款的區(qū)別是，它可以按照存的時間長短進行靠檔計息。

而在此之前，已經(jīng)有多款創(chuàng)新存款消失不見了，比如靠檔計息的定期存款、周期付息的定期等等。這些創(chuàng)新存款大多都有一個特點，那就是在靈活性和利率上比普通存款更有優(yōu)勢。照理說，這樣的存款產(chǎn)品應(yīng)該是更有市場才對，為什么還會被淘汰出局呢？

一個原因，就是不符合監(jiān)管的要求。銀行作為最重要的金融機構(gòu)之一，受到的監(jiān)管也是十分嚴(yán)格，因為若是銀行出現(xiàn)什么問題，對經(jīng)濟和社會造成的影響可能會比較嚴(yán)重。正因如此，銀行存款的利率不是想怎么定就怎么定，也不是想定多少就能定多少。

事實上，一般的創(chuàng)新存款，基本都是在已經(jīng)成熟的存款產(chǎn)品基礎(chǔ)上，加入了一些新的元素。而一款成熟的產(chǎn)品，是已經(jīng)通過千錘百煉驗證過的，加入一些新元素后，會讓原來的產(chǎn)品變得面目全非，這本身就存在一定的風(fēng)險。

另外，一些創(chuàng)新存款的出現(xiàn)，還有可能讓市場陷入惡性競爭，對整個銀行業(yè)的發(fā)展和穩(wěn)定不利。

比如某銀行為了占領(lǐng)市場，不惜下血本以明顯高于同行的利率來攬儲。這個時候，其他的銀行可能就不得不跟，因為跟了或許會慢慢等死，不跟則有可能很快倒下。

一旦大家都開始進行高息攬儲時，最開始用這個策略的銀行，建立的優(yōu)勢就不復(fù)存在了，此時若想要繼續(xù)保持優(yōu)勢，進一步上調(diào)存款利率

到最后，可能大家都賺不到錢了，直到大批實力相對弱小的玩家倒下，讓少數(shù)幾家形成壟斷，內(nèi)卷才有可能結(jié)束。

雖然這么做遵循了市場運行規(guī)則，但在銀行業(yè)并不適用，因為銀行業(yè)不能容許大量的機構(gòu)倒閉，不然就要亂套了。

總之，不符合監(jiān)管要求，是創(chuàng)新存款被下架的主要原因之一。

另一個原因，可能就是迫于成本壓力。創(chuàng)新存款有較高的利息，這在儲戶看來肯定是好事，可對于銀行來說卻不是，因為會增加銀行的資金使用成本。要是沒有資金上的壓力，銀行估計不會想要推出這些存款產(chǎn)品。(www.ws46.coM)

所以，銀行推出創(chuàng)新存款產(chǎn)品，可能也只是為了緩解短期的資金緊張，一旦手頭寬裕了，這種存款產(chǎn)品也就沒必要存在了。

因此，當(dāng)貨幣政策比較寬松，銀行能以更低的融資利率獲得足夠的資金時，就沒必要再繼續(xù)賣創(chuàng)新存款了。

還有一個原因，可能就是產(chǎn)品的吸引力不行。有的創(chuàng)新存款雖然利息比普通存款高，但也有更高的存錢限制，這些限制條件可能也會嚇跑很多人。要是一款產(chǎn)品沒什么人存，自然會退出市場。

總之，創(chuàng)新存款“活”不長的原因不止一個，不能一概而論。