很多人喜歡買大額存單，主要是因為大額存單的利息相對較高。不過，大額存單的利息較高，也只相對于其他銀行存款來說。事實上，隨著存款利率的不斷下降，如今大額存單的利率已經(jīng)是比較低了，不少大額存單的利率，甚至還不如貨幣基金的收益率高。

比如現(xiàn)在國有銀行的大額存單，3個月、6個月和1年期的大額存單，利率分別只有1.5%、1.7%和1.8%，相比之下，目前大部分的貨幣基金，收益率都可以達到1.8%以上，少數(shù)產(chǎn)品的收益率甚至可以達到3%以上。

既然如此，為什么有人放著收益更高的貨幣基金不買，還要去買這種收益低的大額存單呢？

不買貨幣基金而選大額存單的原因有哪些？

做投資理財，一般主要考慮的幾個方面，無非就是收益、風(fēng)險和流動性。

在流動性上，貨幣基金可以完勝大額存單，所以選擇大額存單不可能是因為這方面的原因。既然不是它，那就只有剩下的兩個了。

首先，從收益來看，貨幣基金的收益率，雖然看起來要比國有銀行1年期以下的大額存單利率高，但實際上卻不一定。因為貨幣基金的收益率是浮動的，實際的收益跟看到的收益并不一定相同。

貨幣基金的收益率通常會用7日年化收益率來表示，這個收益率基本上每天都會不一樣，并且有時的波動幅度還可能會比較大。或許在你看到它的時候，收益率還在3%以上，可在買入之后，收益率就降到2%以下了。

而大額存單的利率，至少在一個存期內(nèi)是不變的，買的時候利率是多少，到期的利息就會按這個利率來算。

所以，買貨幣基金，會存在收益不確定性的風(fēng)險，實際的收益有可能比大額存單的利息低。對于追求穩(wěn)定的人來說，可能就會更青睞大額存單。

其次，從風(fēng)險來看，大額存單和貨幣基金雖然都是低風(fēng)險產(chǎn)品，但貨幣基金的風(fēng)險相對來說要高一些。來源: www.ws46.com

一方面，貨幣基金是非保本保收益的產(chǎn)品，從理論上來說是會虧損的。而大額存單屬于保本保息產(chǎn)品，只要銀行沒破產(chǎn)，就不會虧損。

另一方面，貨幣基金沒有兜底的資金，一旦發(fā)生不可抗力的因素導(dǎo)致本金無法兌付，投資者只能自擔(dān)損失。而大額存單有存款保險資金兜底，哪怕銀行破產(chǎn)，50萬以內(nèi)的存款都能全部收回。

就沖著保本保息這一條，相信就會有很多人會選擇大額存單，而非貨幣基金。

此外，并非所有人都了解貨幣基金，有些人甚至都不知道貨幣基金是什么。指望他們?nèi)ベI一種不了解或沒聽說過的理財產(chǎn)品，似乎也不太可能。

實際上，貨幣基金會虧損主要存在于理論上，因為歷史上從來沒出現(xiàn)過貨幣基金虧損的記錄，也沒出現(xiàn)過本金不能贖回的情況。

再加上貨幣基金的收益，有較大概率超過利率在1.8%以下的大額存單。所以，適當買點貨幣基金來取代大額存單，也是可以的。