對(duì)于存量房貸利率的下調(diào)，終于進(jìn)入了最終章。相信已經(jīng)有很多人收到了銀行的房貸利率下調(diào)通知。不過(guò)，有些人的房貸利率下調(diào)之后，每月的房貸還款金額卻沒(méi)什么變化，甚至不減反增，這是怎么回事呢？

為什么房貸利率下調(diào)后還款額不降反增？

首先，并不是所有的存量房貸，利率都能下調(diào)。此次對(duì)存量房貸利率的集體下調(diào)，僅僅是針對(duì)個(gè)人首套住房的商業(yè)貸款。非首套房的貸款、非個(gè)人住房貸款、公積金貸款等，均不在貸款利率的下調(diào)之列。

另外，有些人的房貸雖然是首套住房，但利率原本是固定利率的，如果不轉(zhuǎn)為L(zhǎng)PR加點(diǎn)利率，同樣也不在下調(diào)之列。

還有一種情況，就是原本不符合首套個(gè)人住房貸款的認(rèn)證條件，在政策變了之后又符合了，此時(shí)房貸利率下調(diào)可能就得另行申請(qǐng)。

最后一種情況，就是原本的貸款利率就比較低，并且低于當(dāng)?shù)厥滋鬃》抠J款利率的下限，這種情況自然也沒(méi)有可能下調(diào)了。

如果是固定利率和原本不符合首套房認(rèn)證的貸款，還是有辦法可以享受存量房貸利率下調(diào)的好處。可如果是其他情況，就完全沒(méi)機(jī)會(huì)了。

對(duì)于這些沒(méi)有機(jī)會(huì)獲得個(gè)人首套房貸款利率下調(diào)的人，就算是存量房貸利率下調(diào)再多，也跟自己無(wú)關(guān)了，每月的還款額也就不會(huì)減少了。

其次，就是有些銀行的存量房貸利率雖然下調(diào)，但還款年限也縮短了。房貸每月的還款額度，除了跟貸款利率有關(guān)外，也跟還貸的期限有關(guān)。在貸款金額和貸款利率既定時(shí)，還款的期限越短，每月的還款金額也就越高。

而有些銀行的貸款利率雖然下調(diào)了，但相應(yīng)地也將還款時(shí)間縮短了，以致每月的還款金額較利率下調(diào)之前沒(méi)有減少，甚至還有可能會(huì)增加。

比如100萬(wàn)的貸款，原本的貸款利率為5.8%，原本的貸款期限為30年，在等額本息還款下每月的還款金額為5867元左右。如果貸款利率下調(diào)至4.3%，同時(shí)貸款期限縮短至22年，那么每月的還款金額基本上就沒(méi)什么變化了。

所以，凡是房貸利率下調(diào)了每月還款金額卻沒(méi)減少的，都屬于這種情況了。雖然每月的還款金額沒(méi)減少，但貸款利息毫無(wú)疑問(wèn)是減少了。

其實(shí)，銀行這么做，對(duì)于貸款人來(lái)說(shuō)也有一定好處。因?yàn)殡S著貸款期限的縮短，貸款的利息必然也會(huì)進(jìn)一步減少。

比如100萬(wàn)的房貸，同樣是4.3%的貸款利率，在貸款30年時(shí)，貸款總利息為78萬(wàn)左右，可如果是貸22年，總的利息就只有55萬(wàn)元左右，利息少了20多萬(wàn)。

當(dāng)然，也有人可能會(huì)對(duì)銀行的這種調(diào)整方式感到不滿(mǎn)意。因?yàn)橛行┤司椭竿J款利率能下調(diào)一些減輕當(dāng)下的還款壓力，如果貸款利率下降了每月還款金額不變，對(duì)緩解還款壓力似乎就沒(méi)啥作用了。

那么，如果是你，是更愿意接受還款期限不變但每個(gè)月的還款金額減少，還是還款期限縮短但還款金額不變呢？