賺錢不做理財(cái)規(guī)劃，家庭收入永遠(yuǎn)不能穩(wěn)步增長(zhǎng)，甚至可能在突發(fā)事件上找不到錢周轉(zhuǎn)！家里的錢應(yīng)該怎么分配？怎么利用投資理財(cái)使家庭資產(chǎn)又好又快增長(zhǎng)？

　　全球有影響力的信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)標(biāo)準(zhǔn)普爾（standard & Poors），曾調(diào)研全球十萬(wàn)個(gè)資產(chǎn)穩(wěn)健增長(zhǎng)家庭，得出的結(jié)論是，最合理穩(wěn)健的家庭資產(chǎn)分配方式是把家庭資產(chǎn)分成四個(gè)“賬戶”，作用各不相同，資金投資渠道也不同。

　　這四個(gè)賬戶按照合理比例分配，有利于家庭資產(chǎn)穩(wěn)健增長(zhǎng)。

　　1、日常開銷賬戶

　　也就是要日常要花費(fèi)的錢，一般占家庭資產(chǎn)的10%，為家庭3-6個(gè)月的生活費(fèi)。這個(gè)賬戶保障家庭的短期開銷，日常生活，買衣服、美容、旅游等都應(yīng)該從這個(gè)賬戶中支出。這個(gè)賬戶你肯定有，但最容易出現(xiàn)的問(wèn)題是占比過(guò)高，而且很多時(shí)也是因?yàn)檫@個(gè)賬戶花銷過(guò)多，而沒(méi)有錢準(zhǔn)備其他賬戶。

　　2、穩(wěn)健投資賬戶

　　也就是保本升值的錢。一般占家庭資產(chǎn)的20%，為保障家庭成員的養(yǎng)老金、子女教育金、留給子女的錢等。一定要保證本金不能有任何損失，還要抵御通脹侵蝕。所以，收益不一定要很高，但需要長(zhǎng)期穩(wěn)定。

　　3、高風(fēng)險(xiǎn)投資賬戶

　　也就是生錢的錢。一般占家庭資產(chǎn)的30%，為家庭創(chuàng)造收益。這個(gè)賬戶為家庭創(chuàng)造高收益，往往是通過(guò)你的智慧為家庭賺錢，包括投資的股票、基金、房產(chǎn)、企業(yè)等。
這個(gè)賬戶相信也有不少人有，但關(guān)鍵在于合理占比，即要賺得起也要虧得起。無(wú)論盈虧對(duì)家庭不能有致命性打擊！還要注意避免偏向，投資≠理財(cái)，看到見收益就看得見風(fēng)險(xiǎn)。很多家庭買股票第一年占比30%，賺了很多錢，第二年就用90%的錢買股票，結(jié)果可想而知。

　　4、養(yǎng)老賬戶

　　隨著全球日益進(jìn)入老齡化社會(huì)，每個(gè)人都要為自己將來(lái)的養(yǎng)老早作打算。這部分賬戶一般占家庭資產(chǎn)的40%。這個(gè)賬戶的資金一定要確保安全，而且不要隨意被占用，比如本來(lái)準(zhǔn)備存養(yǎng)老金的，但最后被被買車或裝修用掉了，這樣最要不得。這四個(gè)賬戶就像桌子四條腿，少了一個(gè)都有倒下的危險(xiǎn)。當(dāng)現(xiàn)沒(méi)有準(zhǔn)備養(yǎng)老的錢，可能說(shuō)明家庭資產(chǎn)配置存在不平衡。這時(shí)要問(wèn)自己：是不是花的錢太多了？或者將資產(chǎn)過(guò)多投入股市、房產(chǎn)？
合理配置好家庭資產(chǎn)后，具體應(yīng)該如何利用家庭資產(chǎn)高效理財(cái)？

　　下面分享幾招家庭理財(cái)法則和技巧攻略。

　?。?）20/80法則

　　我們最好把主要（80%）精力和放在少數(shù)（20%）高回報(bào)的活動(dòng)上。

　　（2）100法則

　　投資股票等高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品的資金占家庭可用資金的比重為：（100—年齡）%。

　　例如，如果你40歲，用于股票等高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品的投資比率應(yīng)為60%，另外40%可投放在國(guó)債等穩(wěn)健收益的產(chǎn)品上。

　?。?）35法則

　　你每月歸還貸款本息的額度，最高不要超過(guò)收入的35%，一般以20%為宜。

　?。?）20法則

　　指為自己養(yǎng)老的錢。從現(xiàn)在起你就要準(zhǔn)備相當(dāng)于目前年花費(fèi)額（年收入減年儲(chǔ)蓄）20倍的存款，留到自己退休后做日常生活開銷用。