如何選擇正確的理財方式，了解自己似乎顯得很重要。比如說投資喜好、財務狀況，都能左右你的投資風格，影響理財收益。

　　“一般來說，理財可以分為5個步驟。”

　　首先風險評測，要清楚自己是什么類型的投資者，你的投資喜好是穩健型還是激進型，一般會有一個風險測評調查問卷來測評你的風險承受能力，因為這個是決定資產如何配置的關鍵因素。

　　其次是財務診斷，在作出理財規劃之前，一定要對自己或者家庭的財務狀況做個體檢，一般會有兩張表，一張是家庭月度收支表，一張是家庭資產負債表，找到目前的家庭財務短板在哪里。

　　然后是根據財務短板情況，制訂理財目標，一般也有幾個原則，一是你的理財目標必須符合人生目標或者人生的發展軌跡，二是理財目標必須明確且具體，比如想買車，就需要定出準備出多少資金，什么時候購買，另外理財必須積極合理，區別優先級別。

　　接下來是制訂資產配置方案，就好比踢足球一樣，風險型的資產是前鋒，負責獲取高收益，比如股票，陽光私募等。穩健型資產是中衛，例如信托產品，雖然沒有國家信用做保證，但是每個項目都有各自的抵押和擔保，正常情況下也能兌付本金和收益。保本型資產是后衛，一般來說分為2類，一類作為家庭備用金放入活期存款，剩下的則可以考慮銀行的開放式理財產品，國債，定期存款，貨幣基金等。保障型資產就好像是守門員，一般來說可以配置儲蓄性保險及少量實物黃金。資產需要在這四個類型中合理搭配，才能獲得更好的穩定性，收益性和流動性。

　　最后資產方案的檢測和調整。理財方案不能一成不變，當市場環境或者投資者本身的財務狀況發生變化時，理財方案需要根據具體的情況做出調整，最好每半年審查一次家庭理財方案，然后根據實際情況及時做出調整。

　　這樣結合自己的理財目的和風險收益偏好來進行選擇，你就會找到適合的理財產品。