信用卡和消費之間哪個利率更低，這是很多人想要的答案，由于信用卡和小貸的還款方式、分期期數、借款利率等因素不同，所以只能大致比較一下。

我們先來說下信用卡和小貸之間的特點，信用卡可以借多少還多少，只要你在免息期內還款就不用支付利息，類似某寶中的花貝。

信用卡需要付費的地方主要有兩個，一個是逾期罰息，這個暫時可以不用考慮；另一個則是分期產生的利息，這里主要以分期還款的利率進行討論。

一般來說，信用卡分期費用是根據賬單分期的期數和額度來決定的，分期時間越長，額度越高，產生的利息也就越多，一般在7.2%至24%以內，如果還要提現使用的話，還會產生額外的費用。

小貸利日利率一般在0.02%~0.06%之間，換算成年化利率為7.2^%至21.6%，小貸分期還會有分期折扣，如8折，相較于信用卡來說，小貸的利率要更低一些。

當然，如果不分期，只要你能確保信用卡在免息期內結清，就不會產生費用，但小貸屬于隨借隨還，每支用一天就會產生一天的利息。從這個角度來說，信用卡要更加劃算。來源: www.ws46.com